الأرجنتين بالعربي – خاص:
في ظل ارتفاع مستويات التأخر في سداد الديون في الأرجنتين، أطلقت وزارة المالية في مدينة بوينس آيرس برنامجًا يهدف إلى مساعدة سكان العاصمة على إعادة تمويل ديونهم المتعثرة، وقد انضمت إليه حتى الآن عشر مؤسسات مصرفية.
ويحمل البرنامج اسم «برنامج تخفيف وإعادة جدولة الديون العائلية والشخصية» (Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal)، ويستند إلى القانون رقم 6.959 الذي أقره المجلس التشريعي لمدينة بوينس آيرس في يونيو/حزيران الماضي.
ويتيح النظام لسكان مدينة بوينس آيرس المستقلة (CABA) إعادة تمويل الديون المتأخرة بفائدة ثابتة لا تتجاوز 35% كمعدل اسمي سنوي (TNA)، وبفترة سداد لا تقل عن 24 شهرًا.
البنوك المنضمة إلى البرنامج
تشمل قائمة البنوك المشاركة:
Banco Ciudad، Banco Macro، Banco Santander، ICBC، Banco Supervielle، Banco Credicoop، Banco Comafi، BBVA، Banco Galicia وBanco Piano.
وبحسب الإدارة الحكومية للإيرادات العامة (AGIP)، تبدأ إجراءات طلب الاستفادة من البرنامج مباشرة لدى أحد البنوك المشاركة، من دون الحاجة إلى إجراء المعاملة عبر الهيئة الضريبية التابعة لمدينة بوينس آيرس.
ولا يعني البرنامج إعفاء المدين من ديونه أو شطب جزء منها، وإنما يقوم على منح قرض جديد بشروط حددها القانون، يُستخدم حصريًا لتسديد أو إعادة تمويل ديون سابقة ناتجة عن بطاقات الائتمان والقروض الشخصية الممنوحة من مؤسسات مالية خاضعة لرقابة البنك المركزي لجمهورية الأرجنتين (BCRA).
أما الديون المترتبة على المحافظ الإلكترونية أو شركات التمويل غير المصرفية فلا يشملها البرنامج.
وتكتسب هذه النقطة أهمية خاصة في ظل ارتفاع نسبة التعثر في هذه القطاعات إلى 33% في يونيو/حزيران 2026، وفق بيانات مركز المدينين التابع للبنك المركزي التي عالجتها شركة الاستشارات 1816، مقابل 7.6% لدى البنوك خلال الفترة نفسها.
وقال رئيس حكومة مدينة بوينس آيرس خورخي ماكري عند تقديم المبادرة إن البرنامج سيتيح للعائلات في العاصمة إعادة تمويل ديون بطاقات الائتمان والقروض المتعثرة «بفترة أطول ومعدل فائدة ثابت»، معتبرًا أنه يمثل مساعدة للطبقة الوسطى التي تعمل وتسعى إلى تسوية أوضاعها المالية.
وأضاف أن المبادرة جرى إعدادها بالتعاون بين السلطة التنفيذية للمدينة والمجلس التشريعي بهدف تحويلها إلى قانون قابل للتطبيق من الناحية المالية.
من يمكنه الاستفادة من البرنامج؟
يشترط للاستفادة من البرنامج استيفاء خمسة شروط في الوقت نفسه:
- أن تكون الديون ناتجة حصريًا عن بطاقات ائتمان أو قروض شخصية ممنوحة من مؤسسات مالية خاضعة للرقابة.
- أن يكون مقدم الطلب مصنفًا في مركز المدينين (Cendeu) ضمن الفئة 2 أو 3 بتاريخ 1 يونيو/حزيران 2026، أي أن لديه تأخرًا في السداد يتراوح بين 60 و180 يومًا.
- أن يقل إجمالي دخل الأسرة عن 10 أضعاف الحد الأدنى للأجور، وهو ما يعادل حاليًا 3.678.000 بيزو.
- أن تمثل الالتزامات الشهرية المتعلقة بالديون أكثر من 30% من دخل الأسرة.
- أن يكون لدى مقدم الطلب عنوان إقامة فعلي داخل مدينة بوينس آيرس (CABA) منذ سنتين على الأقل.
من لا يستطيع الاستفادة؟
وضع القانون أيضًا قيودًا تتعلق بالممتلكات والأصول لضمان توجيه البرنامج إلى الأشخاص الذين يعانون بالفعل من صعوبات مالية.
وبموجب هذه الشروط، لا يستطيع الاستفادة منه من يمتلك أكثر من عقار واحد، أو من يمتلك سيارة يقل عمرها عن خمس سنوات، باستثناء الحالات التي تستخدم فيها السيارة في نشاط مهني أو للعمل ويمكن إثبات ذلك رسميًا.
كما يُستبعد أصحاب القوارب والطائرات وغيرها من الممتلكات الفاخرة الخاضعة للتسجيل.
ولا يمكن كذلك الانضمام إلى البرنامج لمن يمتلك أصولًا مالية، مثل الودائع لأجل، والسندات والأوراق المالية، والحصص في صناديق الاستثمار، والأسهم أو العملات الأجنبية، إذا تجاوزت قيمتها إجمالي قيمة الدين المطلوب إعادة تمويله.
ويُستبعد أيضًا الأشخاص الذين اشتروا عملات أجنبية خلال الفترة التي نشأت فيها الديون المطلوب إدخالها في البرنامج.
كيف يتم تقديم الطلب؟
بحسب الآلية التي أوضحتها AGIP، تتألف الإجراءات عمليًا من ثلاث مراحل: التوجه إلى Banco Ciudad أو أحد البنوك الأخرى المشاركة، والاستفسار عن الوثائق التي يطلبها البنك لإثبات استيفاء الشروط، ثم انتظار تقييم الطلب.
وفي حال استيفاء الشروط، يقوم البنك بإبلاغ مقدم الطلب بالتفاصيل النهائية للقرض وشروط إعادة التمويل.
وحدد البرنامج 13 أكتوبر/تشرين الأول 2026 موعدًا نهائيًا لتقديم الطلبات.
حوافز للبنوك المشاركة
ولتوسيع مشاركة المصارف الخاصة في البرنامج، قررت حكومة مدينة بوينس آيرس منح البنوك تخفيضًا بنسبة 50% على ضريبة الإيرادات الإجمالية (Ingresos Brutos) المطبقة على الفوائد التي تحصل عليها من عمليات إعادة التمويل التي تتم ضمن هذا النظام.
ويمكن للمؤسسات المصرفية، في الوقت نفسه، تقديم شروط للمستفيدين أفضل من الحدود الأساسية التي حددها القانون.
كما أن القانون رقم 6.959 أنشأ مسارًا خاصًا من خلال Ciudad Microempresas S.A.U. التابعة لـBanco Ciudad، لإعادة تمويل ديون أصحاب المشاريع الصغيرة والعاملين غير المسجلين رسميًا الذين كانت لديهم التزامات تجاه المؤسسة اعتبارًا من 1 يونيو/حزيران 2026.
وتطبق على هذه الفئة المعايير الأساسية نفسها للبرنامج، ويشمل ذلك الأشخاص الذين تتراوح مدة تأخرهم في السداد بين 60 و180 يومًا.
وبذلك، تسعى حكومة مدينة بوينس آيرس إلى منح الأسر والأفراد الذين تراكمت عليهم ديون مصرفية فرصة لإعادة تنظيم التزاماتهم على فترة أطول وبفائدة محددة، من دون أن يشكل البرنامج إعفاءً من الدين، وإنما آلية لإعادة التمويل بشروط أكثر قابلية للسداد.
